รายงานโดย สิรสิทธิ์ ตติยภัณฑรักษ์ [#RETAILman | #RETAILmanX]

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ ttb ประกาศความเป็นผู้นำในการสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับวงการสินเชื่อบุคคลของไทย โดยฉีกกฎการคิดดอกเบี้ยจากเกณฑ์รายได้แบบเดิม สู่การพิจารณาจากคะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing: RBP) กับลูกค้ารายบุคคลผ่านข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ในการสร้างความเป็นธรรมและแม่นยำให้กับลูกค้าทุกคนมากขึ้น โดยนำร่องด้วยสินเชื่อบุคคลทีทีบี แคชทูโก (ttb cash2go) เพื่อหวังช่วยปลดล็อกแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน และมุ่งส่งเสริมคนมีวินัยทางการเงินให้มีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างแท้จริง

คุณฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า “ตลอดหลายปีที่ผ่านมากลุ่มทีทีบี (ttb) มุ่งมั่นให้การช่วยเหลือลูกค้าสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง เพื่อลดภาระการเงินและแก้หนี้อย่างยั่งยืนให้กับคนไทย โดยปีนี้กลุ่มทีทีบี (ttb) ยังคงเดินหน้าช่วยเหลือลูกหนี้ จะเห็นว่าปัญหาหนี้ครัวเรือนเป็นประเด็นสำคัญระดับประเทศที่น่ากังวลโดยเฉพาะสินเชื่อบุคคล ซึ่งข้อมูลจาก NCB ชี้ว่าเป็นหนี้ที่คนไทยมีมากที่สุดเป็นสัดส่วนถึง 43% ของหนี้ทั้งหมด และมีอยู่ในทุกช่วงอายุตั้งแต่วัยทำงานจนถึงวัยเกษียณ”

“ขณะเดียวกันการคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดังกล่าวสูงถึง 25% ต่อปี จึงเป็นภาระหนักสำหรับผู้กู้ในทุกช่วงรายได้ โดยปัจจุบันผู้ให้บริการสินเชื่อเกือบทุกรายจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่พิจารณาด้วยเกณฑ์รายได้ของผู้กู้ ทำให้คนที่มีวินัยการผ่อนชำระดีและมีรายได้ไม่สูง ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูงอย่างไม่มีทางเลือก”

“ทั้งนี้ กลุ่มทีทีบี (ttb) มีความมุ่งมั่นที่จะส่งเสริมให้ลูกค้ามีชีวิตทางการเงินที่ดีอย่างยั่งยืน จึงขออาสาเป็นผู้นำริเริ่มแนวทางการพิจารณาระบบคิดอัตราดอกเบี้ยแบบใหม่ โดยนำร่องกับสินเชื่อบุคคลทีทีบี แคชทูโก (ttb cash2go) ซึ่งฉีกกฎสู่มาตรฐานใหม่กับ ‘ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งดี’ ด้วยการเปลี่ยนวิธีคิดใหม่ จากการคิดดอกเบี้ยตามเกณฑ์ระดับรายได้ สู่การใช้ ‘คะแนนเครดิต’ (หรือเครดิตสกอร์) จาก NCB เป็นเกณฑ์ในการพิจารณาอัตราดอกเบี้ย เพื่อเพิ่มโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ซึ่งจะทำให้คนที่มีพฤติกรรมผ่อนดีจะมีคะแนนเครดิตดี และจะได้รับรางวัลเป็นอัตราดอกเบี้ยกู้ที่ลดลง หรือเรียกได้ว่าดีขึ้นกว่าเดิม สะท้อนถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ของลูกค้าได้ชัดเจนขึ้น โดยอัตราดอกเบี้ยกู้เริ่มต้นเพียง 13.99% ต่อปีสำหรับผู้มีรายได้ประจำและเป็นอัตราดอกเบี้ยกู้คงที่เรตเดียวตลอดสัญญา จากเดิมที่อัตราดอกเบี้ยมักสูงถึง 25%”

“กลุ่มทีทีบี (ttb) ตั้งเป้าหมายช่วยเหลือลูกค้าที่เครดิตดี เพื่อให้เข้าถึงสินเชื่อบุคคลด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีผ่านสินเชื่อบุคคลทีทีบี แคชทูโก (ttb cash2go) วงเงินกว่า 15,000 ล้านบาทภายในปี 2569 โดยผลตอบรับเบื้องต้นหลังจากเริ่มนำเสนอให้กับลูกค้าประมาณ 1 เดือน มีลูกค้าถึง 70% และได้รับอนุมัติสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการคิดแบบเดิม ช่วยให้ลูกค้าลดภาระดอกเบี้ยลงได้ประมาณ 5% ต่อปี หรือเท่ากับประหยัดได้ประมาณ 20,000 บาทต่อการกู้เงินทุก 100,000 บาท”

“นอกจากนี้ กลุ่มทีทีบี (ttb) ยังหวังว่าจะเป็นจุดเริ่มต้นให้สถาบันการเงินต่างๆ ในการนำแนวคิดการพิจารณาจากคะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยง (หรือ Risk-Based Pricing) มาใช้พิจารณาดอกเบี้ยเช่นเดียวกัน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีกำลังใจในการรักษาวินัยและเดินหน้าสู่เป้าหมายชีวิตทางการเงินที่ดีได้เร็วขึ้นและยั่งยืน”

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) กล่าวว่า “NCB มีความยินดีที่คะแนนเครดิต (หรือเครดิตสกอร์) ได้ถูกนำมาใช้เป็นกลไกสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยง ซึ่งสอดคล้องกับบทบาทของ NCB ในการเป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูลเครดิตของประเทศ ที่ทำหน้าที่ประมวลผลข้อมูลพฤติกรรมทางการเงินให้ถูกนำไปใช้เพื่อการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสม”

“สำหรับเครดิตสกอร์ คือคะแนนที่สามารถบอกถึงความเสี่ยงของพฤติกรรมการชำระสินเชื่อในอนาคต โดยเป็นเครื่องมือสำคัญที่สะท้อนวินัยและความน่าเชื่อถือทางการเงินของแต่ละบุคคล ซึ่งการนำเครดิตสกอร์มาใช้ในโครงการนี้ของกลุ่มทีทีบี (ttb) จะช่วยให้ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีมีโอกาสที่จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น อันจะเป็นโอกาสต่อยอดทางการเงิน”

“ทั้งนี้ NCB มุ่งหวังให้ประชาชนตระหนักถึงความสำคัญของการรักษาและหวงแหนคะแนนเครดิตของตนเอง ซึ่งจะเป็นพื้นฐานประการหนึ่งของการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน โดย NCB ขอเน้นย้ำว่าการอนุมัติสินเชื่อเป็นการดำเนินการของสถาบันการเงิน และแนวทางการคิดดอกเบี้ยแบบ Risk-Based Pricing นี้ เครดิตสกอร์เป็นเพียงตัวบ่งชี้อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น”

ลูกค้ากลุ่มทีทีบี (ttb) ที่สนใจบริการสินเชื่อบุคคลทีทีบี แคชทูโก (ttb cash2go) ด้วยมาตรฐานดอกเบี้ยแบบใหม่ที่ตอบโจทย์คนเครดิตดี ดอกเบี้ยสินเชื่อกู้เริ่มต้นที่ 13.99% ต่อปี และคงที่เรตอัตราดอกเบี้ยเดียวตลอดสัญญา โดยมีวงเงินให้แต่ละบุคคลได้สูงสุดถึง 2 ล้านบาท (หรือ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน) และเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน สามารถสมัครง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันทีทีบี ทัช (ttb touch) หรือ ณ สาขาทีทีบี (ttb) สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ttb contact center 1428 หรือ https://www.ttbbank.com/link/c2g-riskbased-pr 

*ทีทีบีมีความมุ่งมั่นส่งเสริมให้ลูกค้าสามารถจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน ภายใต้หลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ของธนาคารแห่งประเทศไทย พร้อมสนับสนุนลูกค้ากู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สำหรับสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 13.99% - 25% ต่อปี โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ทั้งนี้ สมมติฐานการคำนวณข้างต้น มาจากวงเงินกู้ 100,000 บาท เป็นระยะเวลา 72 งวด โดยเปรียบเทียบระหว่างกรณีดอกเบี้ย 23% ต่อปี ค่างวด 2,580 บาท/เดือน คิดเป็นดอกเบี้ยทั้งสัญญา 84,587 บาท และดอกเบี้ย 18% ต่อปี ค่างวด 2,290 บาท/เดือน คิดเป็นดอกเบี้ยทั้งสัญญา 63,699 บาท จึงมีส่วนต่างดอกเบี้ย 20,888 บาท

  #thailandreporter  #ข่าวสังคมบันเทิงธุรกิจไลฟ์สไตล์  #รัฐวัชร์จัดให้